Verzekering bij ziekte: wat is geregeld via werkgever?
Bij ziekte ben je in Nederland meestal verzekerd via je werkgever, die verplicht is je loon door te betalen en je te begeleiden bij re-integratie.
In 2026 geldt nog steeds dat werknemers minimaal twee jaar gedeeltelijke loondoorbetaling krijgen, maar de exacte hoogte en voorwaarden verschillen per contract en cao. In dit artikel lees je wat standaard geregeld is, wat aanvullend kan zijn en waar je op moet letten bij ziekte.
Wat is er geregeld als je ziek wordt in loondienst?
Als je in loondienst werkt en ziek wordt, neemt je werkgever een groot deel van het financiële risico over. In Nederland geldt dat werkgevers verplicht zijn om minimaal 70% van je loon door te betalen tijdens ziekte, gedurende maximaal twee jaar. In veel cao’s en arbeidsovereenkomsten is dit percentage hoger, bijvoorbeeld 100% in het eerste jaar en 70% in het tweede jaar.
Tijdens deze periode werk je samen met je werkgever en de bedrijfsarts aan herstel en re-integratie. Je blijft dus in dienst en ontvangt salaris volgens de afgesproken voorwaarden. Dit systeem vormt feitelijk een soort “verzekering via werkgever”, omdat je inkomen gedeeltelijk beschermd blijft.
Wat valt onder de ziekteverzekering via je werkgever?
1) Loondoorbetaling bij ziekte
Werkgevers moeten minimaal 70% van je salaris doorbetalen bij ziekte. Vaak is dit hoger via cao of contract. Check: Bekijk je arbeidsovereenkomst of cao.
2) Eerste ziektejaar vaak 100%
Veel werkgevers betalen het eerste jaar volledig loon door. Dit is niet verplicht maar komt vaak voor. Check: Kijk naar de regeling voor het eerste ziektejaar.
3) Tweede ziektejaar lagere uitkering
In het tweede jaar daalt het loon meestal naar 70%. Soms wordt dit aangevuld. Check: Controleer het percentage in jaar twee.
4) Begeleiding door bedrijfsarts
Je werkgever schakelt een bedrijfsarts in om herstel en werkhervatting te begeleiden. Check: Volg de afspraken van de bedrijfsarts.
5) Re-integratie verplichtingen
Je moet meewerken aan herstel en passend werk accepteren. Anders kan je loon worden stopgezet. Check: Werk actief mee aan re-integratie.
6) Aanvullende cao-regelingen
Sommige cao’s bieden hogere percentages of langere aanvullingen. Check: Bekijk of jouw sector extra dekking biedt.
7) Verzekering door werkgever
Veel werkgevers verzekeren zich tegen ziekteverzuim via een verzuimverzekering. Jij merkt dit meestal niet direct. Check: Vraag HR naar de regeling.
8) Vakantiedagen tijdens ziekte
Je bouwt tijdens ziekte meestal gewoon vakantiedagen op. Check: Controleer je verlofopbouw bij langdurige ziekte.
9) Pensioenopbouw bij ziekte
Vaak loopt pensioenopbouw deels door tijdens ziekte. Check: Bekijk je pensioenregeling.
10) Bonus en variabel inkomen
Bonussen worden soms niet volledig doorbetaald bij ziekte. Check: Kijk hoe variabel loon wordt behandeld.
11) Wachtdagen
Sommige werkgevers hanteren wachtdagen zonder loon. Check: Controleer of wachtdagen gelden.
12) Ziekte tijdens tijdelijk contract
Bij aflopen contract stopt loondoorbetaling meestal en ga je naar Ziektewet. Check: Kijk wat er gebeurt bij contracteinde.
13) Ziekte en ontslagbescherming
Tijdens ziekte mag je werkgever je meestal niet ontslaan. Check: Bekijk uitzonderingen bij reorganisatie.
14) Overgang naar WIA
Na twee jaar ziekte kun je in aanmerking komen voor WIA-uitkering. Check: Start WIA-aanvraag op tijd.
15) Aanvullende verzekeringen via werkgever
Sommige werkgevers bieden extra arbeidsongeschiktheidsverzekering. Check: Vraag naar aanvullende dekking.
Checklist: wat moet je doen als je ziek wordt?
- Meld je direct ziek volgens bedrijfsregels
- Volg instructies van bedrijfsarts
- Controleer loonpercentage bij ziekte
- Werk mee aan re-integratie
- Bekijk situatie na twee jaar ziekte
Conclusie
Als werknemer ben je in 2026 grotendeels verzekerd tegen inkomensverlies bij ziekte via je werkgever. Je ontvangt minimaal 70% van je loon en vaak meer via cao of contract. Deze regeling duurt maximaal twee jaar, waarna een WIA-uitkering mogelijk is als je nog arbeidsongeschikt bent.
De exacte hoogte van je inkomen bij ziekte hangt af van je werkgever, cao en aanvullende regelingen. Het is daarom verstandig om je contract en personeelsreglement goed te bekijken. Zo weet je vooraf wat je kunt verwachten wanneer je ziek wordt en voorkom je financiële verrassingen.
Disclaimer: dit artikel is bedoeld als algemene informatie en geen persoonlijk advies. Situaties en regels kunnen per persoon verschillen. Controleer altijd de voorwaarden van aanbieders en raadpleeg bij twijfel een expert of adviseur.